近日股票几倍杠杆，国家金融监督管理总局日照监管分局核准李世春、张鑫日照九银村镇银行股份有限公司(下称“日照九银村镇银行”)董事的任职资格，批复时间均为5月23日。
九江银行股份有限公司为其第一大股东。当前，银行业整体息差承压，不少银行纷纷通过非息收入“突围”，实现业绩增长。然而，该行却选择了一条不同寻常的路径。
在资产质量方面，九江银行近年来面临着明显挑战。截至2024年末，该行不良贷款总额为70.12亿元，不良贷款率攀升至2.19%，这一数字不仅高于2023年末的2.09%，也高于行业平均水平，且已攀升至该行近5年来的最高水平。
值得注意的是，在公司治理方面，随着基层员工待遇的提升，九江银行仍面临中青年员工流失率上升的挑战。
村镇布局：控股18家子行的县域扩张棋局
工商信息显示，日照九银村镇银行成立于2011年11月30日，注册资本为5000万元，九江银行股份有限公司(下称“九江银行”或“该行”)为其第一大股东，持股比例为51.00%；当地民营企业日照百货大楼有限公司、日照东辰企业集团有限公司为日照九银村镇银行的并列第二大股东，持股比例均为7.00%，二者持股均处于股权冻结状态。
资料显示，九江银行是在九江市8家城市信用合作社基础上，于2000年11月注册成立的城市商业银行，2008年10月正式更名为“九江银行股份有限公司”；2018年7月10日，该行在香港联合交易所主板挂牌上市。
截至目前，九江银行注册资本为28.47亿元，九江市财政局、北京汽车集团有限公司为该行并列第一大股东，持股比例均为12.85%，兴业银行、方大炭素分别为其第三、第四大股东，持股比例分别为10.34%、4.78%。
截至2024年末，九江银行(含控股村镇银行)有5773名全职员工，通过总行、13家分行、263家支行经营业务；该行先后主发起20家村镇银行，合并并控制其中18家，日照九银村镇银行就是九江银行发起并控制的其中一家村镇银行。
根据年报披露的信息，2024年末，该行控股的村镇银行资产总额为170.20亿元，贷款总额(含贴现)98.83亿元，存款余额144.23亿元；参股的村镇银行资产总额为50.64亿元，贷款总额(含贴现)35.81亿元，存款余额42.80亿元。
负债突围：10.6%净息增背后的付息成本压降术
2024年，九江银行实现营业收入103.88亿元，同比增长0.29%；归属于股东的净利润为7.44亿元，同比增长2.87%。
值得注意的是，该行利润增长并非来自投资收益，而是主要依靠利息净收入的提升。
截至2024年末，九江银行实现利息净收入91.71亿元，同比增加8.82亿元，增长10.6%。这一增长并非源自利息收入的大幅上升——利息收入同比仅增长1.85%——而是由于付息负债的利息支出显著减少，同比下降11.02%。
这主要得益于该行存款余额增幅不大，加之市场利率下行，降低了整体付息成本，从而推动了利息净收入的增长。
尽管利息净收入有所回暖，但九江银行的非息收入表现乏力。
2024年，该行手续费及佣金净收入同比下降12.9%；金融投资收益减少5.69亿元至3.41亿元，降幅高达62.3%。
九江银行方面解释称，系主动压降非标投资，转而适度配置政府债券等低风险资产，导致金融投资平均余额与利息收益率双双下降，影响了相关收益。
资产隐忧：2.19%不良率创五年新高的风控警报
在资产质量方面，九江银行近年面临着明显挑战。
截至2024年末，该行不良贷款总额为70.12亿元，不良贷款率攀升至2.19%，这一数字不仅高于2023年末的2.09%，也高于行业平均水平，且已攀升至该行近5年来的最高水平。
可以参考的是，2月21日国家金融监督管理总局发布的数据显示，2024年四季度末，商业银行不良贷款率为1.50%，较上季末下降0.05个百分点。
具体来看，该行零售业务不良贷款金额出现较大幅度增长，2024年零售业务不良贷款金额为26.64亿元，较上年增加了8.64亿元；对公业务不良贷款金额为43.48亿元，较上年减少了1.56亿元。
尽管拨备覆盖率为154.25%，满足监管要求，但近年来该行拨备覆盖率亦呈下调趋势，2022年至2024年分别为173.01%、153.82%、154.25%。
不良贷款率上升，拨备覆盖率下降，意味着银行需要持续加大不良贷款处置力度，并进一步优化信贷结构。
人才悖论：5.09%青年流失率下的薪酬倒挂困局
在公司治理方面，截至2024年，九江银行五位高管的薪酬总额为887万元，较上年的961.8万元有所下降。同时，与风险密切相关岗位员工的薪酬总额也由上年的6910万元降至6646万元。
与高管薪酬收缩相对的是基层员工待遇的提升。2024年，该行员工薪酬支出同比增长8.7%，员工人均薪酬为36.24万元，高于2023年的35.47万元。
不过，即使员工薪酬水平提升，九江银行仍面临中青年员工流失率上升的挑战。
2024年ESG报告显示，该行30岁及以下员工流失率由4.68%升至5.09%；31至40岁员工流失率由1.42%升至1.52%；而41至50岁员工流失率则从0.09%下降至0.05%，呈现出“年轻人流失、中年人趋稳”的人力结构特征。
九江银行在复杂多变的金融环境中，呈现出多面发展态势。在村镇布局上，通过控股多家村镇银行实现县域扩张；负债方面，凭借压降付息成本推动利息净收入增长。然而，资产质量隐患凸显，不良贷款率攀升至近五年新高，风控压力增大；公司治理方面，虽基层员工待遇提升，却面临中青年员工流失率上升的困境。
未来，九江银行需在提升资产质量、优化信贷结构、稳定人才队伍等方面持续发力，以应对挑战，实现稳健可持续发展，在金融市场的浪潮中站稳脚跟股票几倍杠杆，书写新的发展篇章。
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